编号: 2289782  时间:2018/07/12 17:49   来源:北京睿智创赢投资管理有限公司  

可申请证监会审批得基金销售牌照  l35-zz39-39ol


 互联网企业要做金融业务必须申请牌照,而无牌照的互联网金融企业只能做平台。”——第十二届全国人大常委、财经委副主任委员、中国人民银行原副行长吴晓灵日前在普惠金融CRO全球峰会上表示,关于金融牌照的问题,一直是金融行业所关注的。尤其是基金销售牌照。

大家所关注的基金销售牌照具体可以做什么?什么样的机构可以申请基金销售牌照?
首先需要搞清楚两个概念,一个是基金支付牌照,一个是基金销售牌照。
1、基金支付牌照
基金支付牌照是由央行针对第三方支付企业发放基金销售支付结算业务许可证。基金销售机构可以选择商业银行或者支付机构从事基金销售支付结算业务。投资者通过直销方式认购、申购基金时可以借助拥有该牌照的第三方支付工具而非银行来支付款项。针对客户而言最直接的好处是认购、申购费率的折扣更低。像通联支付、银联电子、支付宝、财付通、快钱这些机构取得的就是基金支付牌照。
2、基金销售牌照
基金销售牌照是颁发给从事基金产品销售的企业或机构的许可证,在国内主要包括银行、基金、证券等金融机构,但银行仍然是最大渠道,占比一半以上。
所以取得了基金支付牌照只能为基金销售提供支付结算业务,只有取得了基金销售牌照才能够销售基金。
2012年,央行才开始向第三方理财机构开放基金牌照申请,也就是说,除了银行、基金及证券,原本从事PE或信托产品销售的第三方理财公司也可以从事基金销售了,更准确地说是基金代销,这些第三方理财机构采取和基金公司合作的形式。而目前P2P争相申请的基金销售牌照性质应该属于基金代销牌照。


    金融牌照,即金融机构经营许可证,是批准金融机构开展业务的正式文件,在我国需要审批的金融牌照主要包括银行、保险、信托、券商、金融租赁、期货、基金、基金子公司、基金销售、第三方支付牌照、小额贷款、典当12种。申牌要求、步骤也相对严谨复杂。


    随着2011年10月1日起正式实施修订后的《证券投资基金销售管理办法》,历经7年,在证监会基金部的大力推动下,基金第三方销售终于开闸。2013年3月15日颁发《证券投资基金销售机构通过第三方电子商务平台开展业务管理暂行规定》之后,基金销售牌照也成了互联网金融的必争之地。

想要申牌,首先要满足的是政策法规所限定的硬性指标:

在公司资质方面:

【注册资本或者出资】不低于2000万元人民币,且必须为实缴货币资本;

【法人股东】持续经营3个以上完整会计年度,财务状况良好,运作规范稳定;

【个人股东】有从事证券、基金或者其他金融业务10年以上或者证券、基金业务部门管理5年以上或者担任证券、基金行业高级管理人员3年以上的工作经历。

 

在员工资质方面:

高级管理人员已取得基金从业资格,熟悉基金销售业务,并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历;取得基金从业资格的人员不少于10人。

在申牌的过程中,还将面临以下几个难关:

系统测试:涉及到中登TA、以及基金公司TA的测试。

材料准备:申牌涉及到商业计划书、SSL证书、ICP备案、合同协议,以及相关的十八份申报材料,可以说准备材料就颇费一番力气。


场检流程:场检是申牌的关键一步。申牌机构多,场检排队周期长,所以对于场检更要提前准备。

外部沟通:申牌过程中,需要与中登公司、公募基金公司、监管银行、支付机构、评级机构等多个相关外围机构进行沟通,需要大量的沟通成本。

独立基金销售机构可以专业从事基金及其他金融理财产品销售,其申请基金销售业务资格,应当具备下列条件:  


(一)为依法设立的有限责任公司、合伙企业或者符合中国证监会规定的其他形式;  

(二)有符合规定的经营范围;  

(三)注册资本或者出资不低于2000万元人民币,且必须为实缴货币资本;  

(四)有限责任公司股东或者合伙企业合伙人符合本办法规定;  

(五)没有发生已经影响或者可能影响机构正常运作的重大变更事项,或者诉讼、仲裁等其他重大事项;  

(六)高级管理人员已取得基金从业资格,熟悉基金销售业务,并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历;  

(七)取得基金从业资格的人员不少于10人。

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